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Présentation de nos PER

Veuillez trouver ci dessous la présentation du PER et des PER que nous proposons

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Voici les différents contrats que je conseille et les points importants sur le nouveau Plan d'Epargne Retraite.

ContratAssureurFrais sur versementRendement 2018 fonds eurosLimite de fonds eurosNombre d’unités de compteProfil de gestionLes plus du contratLes moins du contratDate limite 2019
PER ZenAgeas0,00 %1,81 %%100 % fonds euros possible5003Le contrat le plus polyvalent, le meilleur contrat pour faire 100 % fonds euros, le fonds euros est garanti net de frais > votre capital est 100 % garantiGestion piloté sur une seule unités de compte23/12/19
Intencial Liberalys RetraiteApicil0,00 %1,91 %%Max 60 % fonds euros3003Le meilleur contrat pour investir en immobilier : 4 SCI, 21 SCPI, des OPCI et des OPCVM sur l’immobilierPas disponible aux retraités, maximum 60 % fonds euros18/12/19
PER ERESSwiss Life0,00 %1,1 %%100 % fonds euros possible10012Le contrat avec le plus de combinaison de profil de gestion, contrat disponible aux enfants mineursNombre d’unités de compte plus réduit, fonds euros moins intéressant.23/12/19
PER Générali PatrimoineGeneraliDisponible le 9 décembre 2019 

 

Les points forts du PER :

  • Réduction d'impôt : Les versements sont 100 % déductibles du revenu imposable. Par exemple, avec une tranche d'imposition à 30 %, on diminue de 300 € l'impôt pour un versement de 1 000 €.
  • Sortie en capital : A la retraite ou pour l'achat de la résidence principale, le capital est 100% déblocable en une ou plusieurs fois.
  • Préparation de la succession : En cas de décès avant 70 ans, le capital ou la rente du PER bénéficie d'un abattement de 152 500 € de droit de succession par bénéficiaire (comme l'assurance vie).
  • Préparation de la retraite : Grâce à l'avantage fiscale, vous capitalisez sur une somme plus importante sur le PER que sur d'autres placements, pour une personne avec une tranche d'imposition à 30 %, avec 700 € d'effort d'épargne elle capitalise 1 000 € sur un PER contre 700 € sur d'autres placements.

 

Comment est placé votre épargne :

En termes de placement, le PER ressemble à l'assurance vie, vous pouvez épargner sur du capital garanti (le fonds euros) ou vous pouvez diversifier sur des unités de compte (Action, Obligation, Immobilier ...). Selon le contrat, vous avez le choix entre différents modes de gestion : 
  • 100 % fonds euros : capital garanti.
  • Gestion Libre : Vous pouvez choisir seul votre allocation parmi des centaines de fonds (fonds euros, SCPI, OCPI, SCI, ETF, Titres Vifs, OPCVM…).
  • Gestion Pilotée : Une gestion profilée qui sécurise progressivement votre épargne plus l’âge de la retraite approche, avec selon les assureurs différentes combinaisons et différents niveaux de risques.
  • Gestion Libre conseillé : Je peux vous conseiller gratuitement une allocation personnalisée en fonction de votre profil >>> vous pouvez me contacter pour en discuter ou me renvoyer le questionnaire suivant : connaissance client.

  Transfert vers le PER :

Vous pouvez transférer votre ancien contrat Retraite vers le PER (PERP, Madelin, Prefon, Corem ...). Le transfert est simple, vous complétez un document de demande de transfert et on s'occupe de tous.

Autres points importants sur le PER

  • Le PER offre de nouvelles solutions très intéressantes pour optimiser votre fiscalité et la gestion de votre épargne.
  • Sur de nombreux points le PER peut être plus intéressant que l'assurance vie.
  • Le PER est accessible aux enfants, ainsi les parents peuvent défiscaliser et l'enfant pourra récupérer le capital pour l'achat de sa résidence principale.

Ce nouveau placement apporte de nombreuses stratégies d'épargne, n’hésitez pas à me solliciter pour faire un point complet de tous les avantages et des solutions possibles pour votre cas personnel.

Je reste à votre disposition pour toutes questions et renseignements complémentaires sur le PER ou sur d’autres besoins ou projets (Assurance vie, PEA, assurance dépendance, mutuelle, GAV, protection juridique, gestion de patrimoine...).

Sébastien MERLE
Courtier en assurance - Conseiller en gestion de patrimoine
MERLE ASSURANCE PATRIMOINE
43 rue de chantemerle - 38190 Villard Bonnot - Tel. 06 46 46 11 22
Orias N° 19005401

TEL : 06 46 46 11 22

Des questions sur le PER :
Transfert, Fiscalité, Rachat
N'hésitez à nous contacter 
06 46 46 11 22