Présentation de nos PER

Voici les différents contrats que je conseille et les points importants sur le nouveau Plan d'Epargne Retraite.

Les points forts du PER :

• Réduction d'impôt : Les versements sont 100 % déductibles du revenu imposable. Par exemple, avec une tranche d'imposition à 30 %, on diminue de 300 € l'impôt pour un versement de 1 000 €.
• Sortie en capital : A la retraite ou pour l'achat de la résidence principale, le capital est 100% déblocable en une ou plusieurs fois.
• Préparation de la succession : En cas de décès avant 70 ans, le capital ou la rente du PER bénéficie d'un abattement de 152 500 € de droit de succession par bénéficiaire (comme l'assurance vie).
• Préparation de la retraite : Grâce à l'avantage fiscale, vous capitalisez sur une somme plus importante sur le PER que sur d'autres placements, pour une personne avec une tranche d'imposition à 30 %, avec 700 € d'effort d'épargne elle capitalise 1 000 € sur un PER contre 700 € sur d'autres placements.

Comment est placé votre épargne :

• 100 % fonds euros : capital garanti.
• Gestion Libre : Vous pouvez choisir seul votre allocation parmi des centaines de fonds (fonds euros, SCPI, OCPI, SCI, ETF, Titres Vifs, OPCVM…).
• Gestion Pilotée : Une gestion profilée qui sécurise progressivement votre épargne plus l’âge de la retraite approche, avec selon les assureurs différentes combinaisons et différents niveaux de risques.
• Gestion Libre conseillé : Je peux vous conseiller gratuitement une allocation personnalisée en fonction de votre profil >>> vous pouvez me contacter pour en discuter ou me renvoyer le questionnaire suivant : connaissance client.

  Transfert vers le PER :

Vous pouvez transférer votre ancien contrat Retraite vers le PER (PERP, Madelin, Prefon, Corem ...). Le transfert est simple, vous complétez un document de demande de transfert et on s'occupe de tous.

Autres points importants sur le PER

• Le PER offre de nouvelles solutions très intéressantes pour optimiser votre fiscalité et la gestion de votre épargne.
• Sur de nombreux points le PER peut être plus intéressant que l'assurance vie.
• Le PER est accessible aux enfants, ainsi les parents peuvent défiscaliser et l'enfant pourra récupérer le capital pour l'achat de sa résidence principale.

Ce nouveau placement apporte de nombreuses stratégies d'épargne, n’hésitez pas à me solliciter pour faire un point complet de tous les avantages et des solutions possibles pour votre cas personnel.

Je reste à votre disposition pour toutes questions et renseignements complémentaires sur le PER ou sur d’autres besoins ou projets (Assurance vie, PEA, assurance dépendance, mutuelle, GAV, protection juridique, gestion de patrimoine...).

Sébastien MERLE
Courtier en assurance - Conseiller en gestion de patrimoine
MERLE ASSURANCE PATRIMOINE
43 rue de chantemerle - 38190 Villard Bonnot - Tel. 06 46 46 11 22
Orias N° 19005401