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L'assurance vie

L'assurance vie est un contrat d'épargne, tous les versements, ainsi que les intérêts générés, vont constituer un capital.

En cas de vie, vous pouvez disposer de ce capital, et en cas de décès celui-ci sera transmis à la personne que vous aurez préalablement désignée dans la clause bénéficiaire du contrat.

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Principes est fonctionnement du contrat d'assurance vie

 

Le contrat d'assurance vie est un contrat d'épargne offrant de multiple applications.

Il est tout a fait approprié pour vous permettre de vous constituer un capital pour la retraite.

Avantages:
  • Permet d'épargner à votre rythme
  • Fiscalité: sur les revenus (rachats ou rentes) et sur la succession
  • Souplesse de gestion et d’utilisation
  • Disponibilité du capital
  • Aujourd'hui l'assurance vie offre une meilleure perspective de rendement que les livrets ou les autres produits d'épargnes.
 
Points de vigilance:
  • Seules les sommes investies sur le fonds en euros bénéficient d’une garantie en capital.
  • Tous les contrats d’assurance-vie sont loin de se valoir, il faut donc sélectionner avoir soin le contrat qui correspondra le mieux à votre profil et à votre projet.

 

Fiscalité de l'assurance vie :

Fiscalité sur les revenus :

En cas de retrait sur votre contrat, la fiscalité qui est appliqué sur les revenus (intérêts ou plus-values) dépend de l'âge du contrat.
 
Contrat de moins de 4 ans (au choix) :
- Prélèvement forfaitaire libératoire de 35 %
- Impôt sur le revenu : intégration dans le revenu imposable

Contrat ayant entre 4 et 8 ans (Au choix) :
- Prélèvement forfaitaire libératoire de 15 %
- Impôt sur le revenu : intégration dans le revenu imposable.
 
Contrat de plus de 8 ans (Au choix) :
- Prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5 % après un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seul ou 9 200 € pour un couple
- Impôt sur le revenu : intégration dans le revenu imposable après abattement de 4 600 € pour une personne seul ou 9 200 € pour un couple

Prélèvements sociaux :

Sur le fonds euros, les prélèvements sociaux sont maintenant prélevés tous les ans directement par l'assureur. L'assureur verse donc dans votre contrat des intérêts net concernant le fonds euros.

Pour les unités de compte les prélèvements sociaux sont prélevés sur les plus-values ou intérêt lors d'un retrait.

Fiscalité en cas de décès :

L'assurance vie offre un avantage fiscal d'un point de vue successoral.

Pour les contrats souscrits depuis le 13 octobre 1998 la fiscalité en cas de décès dépend de l'âge de l'assuré lors du versement des capitaux .

Versements avant 70 ans : exonération totale de droit de succession jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire.

Versement après 70 ans : Exonération jusqu'à 30 500 € (pour l'ensemble des contrats et pour tous les bénéficiaires confondus)
Au-delà, capital soumis aux droits de succession au barème classique (suivant les liens de parenté) avec une exonération des intérêts et plus-values (seuls les versements sont taxés)

 

Gestion d'un contrat d'assurance vie

Vous pouvez investir votre épargne sur le fonds en euros du contrat d'assurance vie, votre épargne est ainsi disponible à tous moment, garantie et génère des intérêts.

L'assurance vie offre également la possibilité de diversifier votre épargne sur des unités de compte afin de dynamiser le rendement de votre contrat.

Vous pouvez ainsi investir sur des fonds actions, matières premières, obligataires, immobiliers ...

 

Aujourd'hui avec le faible rendement des livrets (livret A, LDD, livret bancaire), pensez à l'assurance vie également pour votre épargne à court terme.

L'assurance vie est connue comme une solution d'épargne à moyen - long terme, cependant avec la baisse du taux du livret A au 1er août à 1,25 %, l'assurance vie retrouve un intérêt aussi pour de l'épargne à court terme.

Veuillez trouver ci dessous un comparatif Livret A / Assurance vie

Quelque soit votre fiscalité, l'assurance vie offre une meilleure perspective de rendement que les livrets.

Les sommes épargnées sur le fonds euros d'un contrat d'assurance vie sont garanties et disponibles a tout moment.

Nous recommandons de conserver environ 3 mois de revenus sur des livrets, puis de placer le surplus sur des placements offrants un meilleur rendement.

Quel contrat d'assurance vie choisir ?

Il existe beaucoup de contrat d'assurance vie, l'idéal est d'opter pour un contrat avec des frais réduits, avec un fonds euros de qualité ayant un bon rendement et offrant de bonne perspective pour les prochaines années. Pour les personnes qui souhaitent diversifier est dynamiser leur épargne il faut également prendre en compte les possibilités de diversification qu'offre le contrat (unités de compte, SCPI, obligations, produit structuré).

Comparez les rendements 2013 des fonds euros  des contrats d'assurance vie

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Assurance vie Eurocit'