Informations sur le transfert d'un PERP vers le nouveau Plan d'épargne retraite "PER" :

Il est maintenant possible de transférer votre ancien PERP (Plan d'épargne retraite populaire) vers le nouveau PER (plan d'épargne retraite). 

Les deux contrats ont beaucoup de similitudes, nous avons des PERP et des PER en contrats d'assurances multi-supports, nous avons des PERP et des PER en points.

Les deux contrats permettent de déduire fiscalement les versements, les versements ont le même plafond, les versements sont libres, il n'y a aucune obligation.

Sur la rente, les contrats peuvent proposer différentes options (réversion, annuité garantie, dépendance, rente majorée, rente minorée).

Les avantages du PER par rapport au contrat PERP:

- Sortie en capital sur le PER : le capital n’est pas obligatoirement transformé en rente. Sur votre ancien contrat PERP, une fois à la retraite le capital est transformé en rente viagère. Le PER offre à la retraite la possibilité de récupérer votre épargne en capital, en une ou plusieurs fois, mais aussi en cas d’achat de la résidence principale. La sortie en capital est un vrai plus pour un placement retraite.

- Comme votre PERP, le PER permet de déduire les versements fiscalement, vous avez le même avantage fiscal quand vous effectuez des versements.

- Le PER est un nouveau dispositif qui va bénéficier de toutes les nouveautés en matière de gestion de votre épargne ; option de gestion, gestion en ligne, possibilités de diversification (OPCVM, OPCI, SCPI, SCI, Produits structurés, fonds euros). Les PERP sont souvent pauvres en offre de gestion, pauvres en unités de compte.

Votre versement sur un PER est 100 % déductible en 2019, le PER n'est pas concerné par l'année blanche et les règles mises en place entre 2018 et 2019 sur les versements sur un PERP.

Dans de nombreux cas, le transfert est pertinent, le PER offre des avantages bien plus importants que votre ancien placement PERP (Plan d'épargne retraite populaire).
Toutefois, dans quelques cas, votre ancien contrat peut rester intéressant, il convient de bien analyser vos besoins, votre profil, vos objectifs avant d’initier un transfert.

Comment transférer un Préfon vers le PER ?

C'est assez simple, vous devez ouvrir un PER et remplir un formulaire pour demander le transfert, ensuite la compagnie du PER s'occupe de tout, elle fait les démarches auprès de votre contrat PERP pour récupérer les fonds. Généralement, un transfert est effectif en 2 à 6 mois.

Généralement, vous pouvez ouvrir le nouveau PER uniquement pour accueillir les fonds du transfert, il n'y a aucune obligation de versement minimum sur le PER. Bien-sur si vous souhaitez effectuer un versement pour préparer votre retraite et diminuer vos impôts vous êtes libre d'alimenter votre nouveau PER à votre rythme.

Frais de transfert PERP vers PER

Des frais de transfert peuvent être prévus par votre ancien PERP, ils ne peuvent excéder 5 %. A noter les frais sont nuls à l’issue d’une période de dix ans à compter de la date d’effet du contrat.

Autres transferts vers le plan d'épargne retraite

D’autres placements sont aussi transférables vers le PER : PERPMadelinAssurance viePERCOArticle 83PréfonCoremCRH, un autre PER. En plus des avantages déjà évoqué si dessus, transférer vos autres placements vers un PER permet de regrouper votre épargne et de simplifier la gestion de votre patrimoine.

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Par sebastien merle Dernière modification le 18/10/2019. Malgré les efforts mis en œuvre pour mettre à jour régulièrement les informations contenues sur le site, les informations données peuvent contenir des erreurs.