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Informations sur le transfert d'un PREFON vers le nouveau Plan d'épargne retraite "PER"
Il est maintenant possible de transférer votre ancien PREFON vers le nouveau PER.
Dans de nombreux cas, le transfert est pertinent, le PER offre des avantages bien plus importants que votre ancien placement PREFON.
Toutefois, dans quelques cas, votre ancien contrat peut rester intéressant, il convient de bien analyser vos besoins, votre profil, vos objectifs avant d’initier un transfert.
Le transfert est neutre fiscalement, il n'y a aucune démarche à entreprendre auprès de l'administration fiscale.
Les avantages du PER par rapport au contrat PREFON :
- le capital n’est pas obligatoirement transformé en rente. Sur votre ancien contrat PREFON, une fois à la retraite le capital est transformé en rente viagère. Le PER offre à la retraite la possibilité de récupérer votre épargne en capital, en une ou plusieurs fois, mais aussi en cas d’achat de la résidence principale. La sortie en capital est un vrai plus pour un placement retraite.- le PREFON, comme le PER, est un placement long terme.- le PREFON est un produit à point, avec une faible visibilité sur le rendement. Le PER est un placement par capitalisation, avec une gestion comme l'assurance vie en multisupport. Sur le PER vous pouvez gérer votre capital au plus près de votre profil et de vos objectifs.- le PER convient très bien aux fonctionnaires comme le PREFON.
- comme votre PREFON, le PER permet de déduire les versements fiscalement, vous avez le même avantage fiscal quand vous effectuez des versements.
- le PER est un nouveau dispositif qui va bénéficier de toutes les nouveautés en matière de gestion de votre épargne ; option de gestion, gestion en ligne, possibilités de diversification (OPCVM, OPCI, SCPI, SCI, Produits structurés, fonds euros).
Comment transférer un Préfon vers le PER ?
C'est assez simple, vous devez ouvrir un PER et remplir un formulaire pour demander le transfert, ensuite la compagnie du PER s'occupe de tout, elle fait les démarches auprès de votre contrat préfon pour récupérer les fonds. Généralement, un transfert est effectif en 2 à 6 mois.
Généralement, vous pouvez ouvrir le nouveau PER uniquement pour accueillir les fonds du transfert, il n'y a aucune obligation de versement minimum sur le PER. Bien-sur si vous souhaitez effectuer un versement pour préparer votre retraite et diminuer vos impôts vous êtes libre d'alimenter votre nouveau PER à votre rythme.
Autres transferts vers le plan d'épargne retraite :
D’autres placements sont aussi transférables vers le PER : PERP, Madelin, Assurance vie, PERCO, Article 83, Préfon, Corem, CRH, un autre PER. En plus des avantages déjà évoqué si dessus, transférer vos autres placements vers un PER permet de regrouper votre épargne et de simplifier la gestion de votre patrimoine.
Par sebastien merle Dernière modification le 05/11/2020. Malgré les efforts mis en œuvre pour mettre à jour régulièrement les informations contenues sur le site, les informations données peuvent contenir des erreurs.
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